生命保険の分類について

保険の分類は契約形態や状態によってもまちまちです。言葉が結構似ているので分かるような分からないようなものが多いです。それぞれの分類を解説したいと思います。

保険金が支払われるケースによる分類

死亡保険
被保険者が死亡または高度障害状態になった場合に限って保険金が支払われる生命保険のことです。死亡保険は『終身保険』と『定期保険』に分類されます。

『終身保険』は保障期間が被保険者の一生である生命保険のことで、被保険者の死亡をもって保険期間の終了となります。そのため相続対策などでよく利用されます。

『定期保険』は保障期間が予め決められた一定期間である生命保険のことで、被保険者が保険期間内に死亡・高度障害状態になった場合にだけ死亡保険金が支払われ、保険期間満了時に被保険者が生存していても満額保険金は支払われません。そのため、保険料は掛け捨てとなります。定期保険には一定期間ごとに所定の割合で死亡保障が減っていく逓増定期保険などがあります。

『定期保険特約付終身保険』は終身保険と定期保険を組み合わせることにより、保険料払込期間を満了した後に被保険者が死亡した場合にも死亡保険金が支払われます。また、定期保険の保険期間内は割安でより高額の保障を確保できます。

生存保険
契約してから一定の保険期間が満了するまで被保険者が生存している場合にのみ、満期保険金が支払われる生命保険のことです。

生死混合保険
死亡保険と生存保険を組み合わせた保険で、養老保険のように被保険者が保険期間の途中で死亡または高度障害状態になったときに死亡保険金が支払われ、保険期間満了まで生存した場合には満期保険金が支払われるものです。

生命保険の契約時に保障額が確定しているかどうかによる分類

定額保険
契約時に支払われる保険金額が確定している生命保険のことです。解約返戻金もの計算方法も確定しています。逓増定期保険や逓減定期保険も定期保険に分類されます。

変額保険
保険金額が資産の運用状況により変動するため契約時には確定していません。死亡・高度障害保険金については、契約時の保険金額が保証されます。

a.変額保険終身型
一生涯の死亡保障があり、死亡・高度障害保険金は資産の運用実績に基づいて増減しますが、保険金額は最低保証金額があります。
b.変額保険有期型
満期までの死亡保障があり、満期まで生存した場合は満期保険金が支払われます。死亡・高度障害保険金及び満期保険金額は資産の運用実績に基づいて増減しますが、保険金額は最低保証金額があります。

生命保険の被保険者の人数による分類

単生保険
単生保険は、被保険者が一人の保険のことです。

連生保険
連生保険は、被保険者が2人以上の保険（夫婦保険、夫婦年金、学資保険など）のことです。